La dulce muerte del dinero, y la economía de las 2 velocidades.

Valor Real VS Nominal, o las trampas al solitario.

Si a alguien le dicen hoy en día que prefiere, ganar 1000€  ó 1200€, aparte de que la pregunta pueda parecernos un poco estúpida, la respuesta  parecería obvia.

Eso es porque en realidad, debemos completar la pregunta con un componente oculto, que podemos llamar PODER ADQUISITIVO.

Si nos vuelven a realizar la pregunta y nos dicen: “¿ Prefieres ganar 1000€ y que tu casa cueste 180.000€ o 1200€ y que tu casa cueste 250.000€?”, ahora la cosa no nos parece tan obvia, de hecho visto así, seguro que ahora contestamos de forma diferente a lo que en un principio, nos resultaba una pregunta tonta.

Esta es la diferencia entre el valor Nominal y el valor Real, por lo general, las personas tenemos la cabeza preparada para pensar en Valor Nominal, y desde luego jamás pensamos en Valor Real.

Numerosos estudios hechos por Universidades, a lo largo de la historia y de forma sistemática, dan como resultado la siguiente paradoja:

CASO I : Reunidos los representantes de los trabajadores de una empresa, se acuerda de forma unánime, de subir el salario un 5%, estando la inflación ese año al 7%, y todos tan contentos.

CASO II: Los representantes de los trabajadores de ninguna forma aceptan una subida del salario de tan solo el 1%, cuando ese año había una deflación de precios del -1%.

En el primera caso, la perdida de PODER ADQUISITIVO es de un 2%, frente a la ganancia de un 2% del segundo caso. Pero la mente humana no está lista para ver reducido su nominal, un número metido en su cabeza, que por si solo, no es más que eso, un número, lo que venimos llamando El Salario o las Rentas del Trabajo.

Engañarse a uno mismo, para dormir más tranquilo.

Tengo varios amigos, que habiendo comprado una casa sobre plano, finalmente han decidido ser valientes, hacer números y salirse de la aventura compradora, ya que firmaron precios imposibles hace pocos años.

La salida, ha sido posible, pero no sin quebranto para su ahorro, puesto que en la mayoría de los casos que conozco, la gente solicitaba su dinero aportado, y la promotora le devolvía sólo la mitad, ya que así estaba estipulado por contrato.

Muchos de ellos al contar en el café lo que habían decidido, se encontraban con que la gente les decía que si se habían vuelto locos, que si habían perdido la mitad del dinero aportado y bla, bla, bla.

Los casos son muy parecidos, y expongo lo que ha sucedido con importes no reales (pero muy parecidos :-D ).

Una pareja compra sobre plano, un chalet en una zona en los rededores de Madrid por 360.000€, cuya promoción está en una Segunda Fase, con la Primera Fase de dicha promoción, ya entregadas las llaves hacía pocos meses.  Deciden salirse, y la promotora les devuelve 10.000€ de los 15.000€ aportados inicialmente.

Visto así, parece que “han perdido 5000€”, pero la razón de su decisión fue la más lógica del mundo. Comprobaron in-situ que había chalets de la Primera Fase, que se estaban vendiendo por menos de 340.000€, es decir ya construidos, para entrar a vivir, y en algún caso, incluso amueblado.

¿Tiene sentido pagar 360.000€ por algo a 2 años vista, cuando por 20.000€ menos lo tienes al momento?

Puedes seguir pagando y engañarte a ti mismo de que si no lo haces “pierdes 5.000€”, pero la realidad en su día, fue que con esa decisión “habían ganado 20.000 – 5000  = 15..000€”.

En estos momentos, en Madrid (no en las afueras), por menos de 300.000€ pueden optar a viviendas mucho mejores, y todavía, con muy buena cabeza, esperan a oportunidades mejores para comprar. Raro será que a poco que las personas que tomaron esta decisión, hagan las cosas medio-bien, salgan ganando en comparación casi 6 cifras de ahorro.

En muchos programas de TV, han tratado la crisis inmobiliaria a lo largo de estos últimos años,  hablando de personas que habían adelantado importantes sumas de dinero en compras de inmuebles sobre plano (entre 5.000€ y 30.000€), y que lo han perdido, porque la promotora en cuestión, quebró o paralizó las obras.

A estas personas que están sufriendo por la pérdida de su ahorro, me gustaría explicarles, que lejos de estar preocupadas y perdiendo el sueño cada vez que piensan en ello, tendrían que estar casi agradecidas, ya que en el fondo sin saberlo, se les ha hecho un favor.

Las casas por las que iban a pagar un precio imposible, si alguna vez se hacen, tendrán finalmente un precio de casi la mitad de lo que ellos habían firmado, y desde luego, descontando lo que aportaron en su día, si intentan comprar en los años venideros, lo harán en mejor sitio y mucho más barato, (mucho más del dinero que adelantaron).

¿Es mejor que te digan que finalmente las obras continúan y que tendrás tu casa por los 300.000€ que habías firmado, habiendo adelantado 20.000€? ó… ¿es mejor que te digan que la empresa no sigue con la construcción, (ya veremos que pasa con los 20.000€, si finalmente los pierdes todos o no…), y que a día de hoy, casas similares se estén vendiendo por 200.000€?

Esto no es ninguna broma, estos ejemplos son reales, y he pecado de “conservador”.

Una vez más, el valor nominal se mete en nuestra cabeza y nos separa del valor real de las cosas, debe ser que somos así…(así de tontos para hacernos trampas al solitario, claro está).

La España y la Europa de las 2 velocidades.

En España, los ganadores de la crisis, han sido los siguientes colectivos:

- Los pensionistas que cobran más de 1.500€ al mes, y no digamos los que tienen topadas sus pensiones en máximos. No se les ha tocado su pensión, y los precios que consume este colectivo, no solo no han subido, sino que han bajado; estamos viviendo épocas de precios y de márgenes empresariales a la baja, y si la inflación es positiva es por las materias primas y en concreto por el petróleo (y a un jubilado, le sobra el coche para ir a trabajar…, aparte de que el transporte público lo tiene semigratuito, y para que hablar de recetas farmaceúticas).

En otro momento hablaremos de Las Pensiones, porque el expolio que se está perpetrando en España a favor de este colectivo, tarde o temprano va a pasar factura por el simple hecho de que es insostenible.

Y claro, ahora se oyen algunas voces de que muchos pensionistas se tienen que hacer cargo de los nietos de sus hijos, o incluso de los propios hijos que ahora no tienen trabajo.

Lógico, un trabajador que apenas llega a ser mileurista con familia a cargo, tiene que capitalizar pensiones más altas que su propio sueldo, y encima pagar por servicios que para otros son gratuitos. Me paro aquí, pero en otra ocasión escribiré sobre el pensionazo que habría que meter en España a las rentas altas de las pensiones no capitalizadas, porque son un auténtico despropósito.

- Aquellos que con la que está cayendo, siguen cobrando el mismo sueldo que en 2007-2008, ya sea porque trabajen en una actividad cuyo consumo no se haya visto muy mermado por la crisis, como puedan ser empresas tecnológicas y/o muy orientadas a las exportación.

- Obviamente los trabajadores del Sector Público, funcionarios y personal laboral de empresas públicas, cuyos recorte salarial no han sido lo suficientemente grande como para que tengan una pérdida de PODER ADQUISITIVO, además de tener la tranquilidad de tener un trabajo fijo y de momento de por vida.

Los perdedores:

- Trabajadores y empresas de sectores que estaban en plena burbuja, y en inflaciones de costes insostenibles, como lo es claramente el sector inmobiliario.

- Empresas no exportadoras cuyos sectores estaban orientados a dar respuesta a otros en plena expansión, industria del cemento, transporte, mueble, porcelana, complementos, así como sectores cíclicos y de consumo.

- En general trabajadores a tiempo parcial o que llevaban poco tiempo trabajando para una empresa cuyos márgenes se han visto dañados por la crisis, y se han visto perjudicados, no por su falta de profesionalidad, sino porque su despido era más barato que el de otras personas.